SVP, National Sales Manager-Mortgage Banking

시카고는 풍부한 역사, 독특한 건축 양식, 다양한 커뮤니티로 구성된 아주 매력적인 도시입니다. 이 때문에 Windy City, 시카고에서 보금자리로 삼을 주택이나 콘도를 구매하고자 하는 사람들이 많을 수 밖에 없습니다. 시카고 주민은 시카고의 모기지 비용이 다른 도시들(특히 뉴욕이나 엘에이)만큼 높지는 않다는 점에서 조금 걱정을 덜 수 있습니다.

시카고의 주택 시장을 알아보는 과정이 막막하실 수도 있지만, 최적의 팀과의 협업을 통해 성공적인 주택구입을 향해 나아갈 수 있습니다. 숙련된 부동산업자 뿐만 아니라 올바른 모기지 대출 기관을 찾는 것 또한 매우 중요합니다. 시카고 시장을 깊이 이해하고 있는 뱅크오브호프와 같은 모기지 대출기관은 개인에게 맞는 대출 거래를 돕는 든든한 벗입니다.

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시카고의 모기지 금리

모기지 대출회사는 금리를 결정할 때 대출자의 지리적 위치는 고려하지 않는 경향이 있습니다. 그러므로, 시카고에서 주택을 구매하려는 사람은 저희의 모기지 페이지에서 최신 금리를 확인할 수 있습니다. 다만, 다음과 같은 요소에 따라 대출자에게 제안되는 모기지 비용이 달라질 수 있음을 숙지하시기 바랍니다.

• 모기지의 특정 약관 - 대출자가 선택한 모기지의 유형에 따라 모기지 금리와 월별 상환액이 달라집니다. 고정 금리 모기지는 상환 금액이 일정하지만 초기 금리는 약간 높을 수 있습니다. 변동 금리 모기지는 초기 금리는 낮을 수 있지만, 이후 금리가 변동이 되면 상환 금액이 높아질 수 있습니다. 또한, 모기지 기간이 짧은 상품을 선택하면 금리를 낮출 수 있지만 매달 더 많은 금액을 상환해야 합니다.
• 신용 점수 - 신용 점수는 개인의 재정 건전성을 반영하는 자료로, 과거에 대출자가 내린 재정적 결정과 그로 인한 영향을 압축해서 보여줍니다. 연체 없이 채무를 잘 관리했다면 점수가 상승하고, 연체가 발생했다면 점수가 나빠집니다. 시카고에서 모기지 금리를 좋은 조건으로 얻으려면 신용 점수가 적어도 620점은 되어야 하는데, 740점 이상의 높은 점수를 요구하는 대출 기관도 많습니다. 어떻게든 신용 점수를 높이기 위해 고민하는 중이시라면, 신용 점수 알기 (및 올리기)를 확인해 보세요.
• 총부채상환비율 - 시카고의 모기지 대출 기관은 대출자가 요청한 모기지를 현실적으로 감당할 수 있는지를 파악하고자 대출자의 총부채상환비율을 신중히 검토합니다. 대출 기관은 다른 대출, 신용카드 청구서, 경상지출(예: 육아) 등에서 문제가 없는지 살펴봅니다. 총 부채가 소득의 42%를 넘지 않아야 하며, 이 수치를 초과하면 대출 기관은 주택 구매 비용을 낮추도록 권고할 수 있습니다.
• 다운페이로 지불 가능한 액수 - 다운페이가 월별 상환 금액에 영향을 미친다는 것은 잘 알려져 있습니다. 다운페이가 커질수록 전체 채무 금액이 감소하므로, 월별 상환 금액이 감소하게 됩니다. 하지만 주택 구매 절차에 대해 충분히 잘 알고 있지 않다면, 주택 가격의 20%를 다운페이로 지불하지 않을 경우 월별 상환 금액에 개인 주택담보대출 보험(Private Mortgage Insurance, PMI) 비용도 포함될 수 있다는 사실을 모를 수 있습니다.

뱅크오브호프는 시카고의 예비 주택 구매자들이 여러 옵션을 찾아보고 대출자의 재정 상황에 가장 잘 부합하는 모기지를 선택하도록 도움을 제공합니다. 저희는 최적의 모기지 금리 산출 방법, 여러 다른 부동산의 유형별 재정적 장점 및 단점, 대출자의 전반적인 장기 재정 계획에 맞는 대출 규모 및 새 주택 구매에 대해서 논의합니다.

뱅크오브호프에 대해 알아보기

시카고 지역에서의 주택 융자를 위해 뱅크오브호프를 선택해야 하는 이유가 무엇일까요? 전문적인 주택 대출 팀을 두고 있는 당사는 급변하는 시카고 대도시권의 주택 시장의 미묘한 특성까지 잘 파악하고 있습니다.

저희는 전문성과 최상의 고객 서비스를 결합하여 대출자의 개별적 요구 사항과 목표에 부합하는 맞춤화된 지침을 제공합니다. 시카고 현지 지역에 대한 뱅크오브호프의 노하우는 대출자가 충분한 정보에 입각한 결정을 내리는 데 기여하며, 시카고의 주택을 구매하는 과정에서 이상적인 모기지 솔루션을 확보하도록 돕습니다.

시카고 지역의 주택 구매 & 모기지 관련 자주 묻는 질문

시카고의 평균 모기지 상환액은 얼마인가요?

시카고 주민이라면 기뻐할 만한 소식이 있습니다. Business Insider에 따르면, 일리노이주의 모기지 금리 중간값은 다른 몇몇 주보다 상당히 낮습니다. 일리노이주의 중간값은 $1,804를 기록하여 DC, 메릴랜드, 뉴햄프셔, 오레곤, 로드 아일랜드, 버지니아와 같은 지역보다 낮습니다. 다만 Business Insider의 자료는 주 전역에 걸쳐 이루어진 조사 결과를 바탕으로 하기 때문에, 시카고 시내에 위치한 주택을 구매할 경우에는 일리노이주 내 타 지역보다 모기지 상환 금액이 훨씬 비쌀 수도 있음을 감안해야 합니다.

시카고의 재산세는 어느 정도인가요?

일리노이의 재산세는 전국에서 두 번째로 높습니다. 평균적으로 일리노이주의 주택 소유주는 매년 부동산 가치의 2.07%를 세금으로 납부하는데, 이는 전국 평균의 2배를 상회합니다. 하지만 일리노이주와 시카고 대도시권은 모두 광범위한 지역이므로, 세부 지역별로는 세율이 다양할 수 있습니다. 시카고가 속해 있는 쿡 카운티의 재산세에 관한 자세한 정보를 확인하려면 이 링크를 참조하세요.

시카고 콘도를 위해 모기지를 신청하는 경우, 주택을 위한 모기지 신청 절차와 다른가요?

시카고 지역의 콘도를 위해 대출을 신청하는 경우, 주택을 위한 모기지 신청 절차와 조금 다를 수 있습니다. 콘도 모기지의 경우, 콘도 협회 서류 검토 및 협회의 재정 건전성 평가와 같은 추가 단계가 요구되는 경우가 흔합니다. 하지만 대출 신청 및 승인과 관련한 기본 단계는 시카고에 소재한 두 부동산 유형 간에 큰 차이가 없습니다.

시카고 지역의 주택 가격이 상승할 전망인가요, 아니면 하락할 전망인가요?

시카고 지역의 주택 가격이 상승할 것인지, 아니면 하락할 것인지를 단정할 수 있는 확실한 예측 방법은 없습니다. 단, 2024년 현재 시카고 지역의 주택 가격은 전국적인 추세에 발맞추어 상승세를 보이고 있습니다. 또한, 높은 수요에 비해 공급이 부족한 현재 상황에 비추어볼 때 시카고 주택 소유주는 본인이 소유한 부동산 가치가 상승할 것으로 기대할 수 있습니다. 다만 도시 전반에 걸쳐 이러한 경향을 보이고 있으나, 지역별 요인에 따라 부동산 가치에 미치는 영향은 다를 수 있습니다.

시카고 지역의 노후 주택을 구매하는 것이 잠재적으로 비용 절감에 기여할까요?

시카고 지역의 노후 주택을 구매하여 주택 구입비용을 절감할 수는 있습니다만, 대출자 상당수가, 개보수에 필요한 시간과 비용을 간과하는 경향이 있습니다. 또한, 개보수가 진행되는 동안에 해당 주택에 거주할 수 없는 상태라면 임시 거주지를 마련해야 하는 추가 비용이 들 수 있습니다. 즉 노후한 주택을 구매하는 것이 장기적으로는 비용 절감에 기여하겠으나, 개보수 요구 사항을 철저히 평가하는 과정이 선행되어야 합니다.

시카고 지역에 한정하여 주택 구매자가 알아야 할 주택 소유주 보험 및 잠재적 위험 요소는 무엇인가요?

전국적으로 주택 소유주 보험료율은 꾸준히 상승하고 있으며, 시카고 지역도 예외는 아닙니다. 다행인 점은, 일리노이주는 캘리포니아주나 플로리다주처럼 보험료 폭증 사태를 겪고 있지 않으며, 미주리주 및 텍사스주, 켄터키주 만큼 보험료율이 높지도 않습니다. 하지만 시카고 지역의 평균 주택 소유주 보험료는 주(State)의 평균보다 높습니다.

주택 소유주의 보험료율에 영향을 미치는 요인으로는 주변 지역의 위험 요소(침수, 범죄 등)와 건물의 연식 및 노후 상태 등이 있습니다. 신용 점수 또한 보험료율에 영향을 줍니다.

시카고 지역에서 새 주택을 합당한 가격으로 구매하는지를 어떻게 알 수 있나요?

시카고 지역 부동산의 잠재적 공정 시장 가치(Fair Market Value, FMV)를 판단하는 방법은 복잡하지 않습니다. 인기 있는 부동산 거래 플랫폼에서 공개하는 인근 주택의 판매가 정보를 열람할 수 있습니다. 팁을 알려드리자면, 비슷한 규모의 다른 주택 또는 콘도가 지난 연도에 얼마에 거래되었는지 확인하면 됩니다.

시카고 지역의 주택의 호가를 평가할 경우에는 해당 부동산의 상태, 수리의 필요성 및 주택 소유주 협회(Homeowners Association, HOA) 수수료와 같은 추가 비용 등의 요소를 고려해야 합니다.

주택 구매 가격에 대한 안정성을 보장을 위해, 시카고 지역 시장과 관련한 전문 지식을 갖춘 뱅크오브호프와 같은 신뢰할 수 있는 모기지 대출회사와 협업하세요. 이러한 파트너십은 감정평가가 부동산 가치에 따라 대출 금액을 정확하게 반영하도록 보장합니다.

모기지에 대해 더 자세히 알아보고 싶으신가요?

시카고 지역 콘도를 구매하든, Naperville 단독 주택을 구매하든, 모기지를 받는 과정이 두려움으로 다가올 수도 있습니다. 이에 더 잘 대비하고 싶으시다면, 다음 기사를 읽어보세요.

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