SVP, National Sales Manager-Mortgage Banking

고향이 뉴욕이거나 뉴욕에 살아 본적이 있는 사람은 다른 어떤 곳도 마음에 차지 않을 것이다. – John Steinbeck

John Steinbeck은 100년전에 전성기를 보낸 사람이지만, 그의 말은 오늘날에도 여전히 큰 울림을 줍니다. 활기찬 에너지와 독특한 이웃들, 새로운 기회의 가능성까지, 뉴욕의 매력은 아무도 부인할 수 없을 것입니다. 그렇기 때문에 뉴욕에 거주지를 마련하는 것은 매우 흥분되는 일이죠.

미국에서 인구가 가장 많은 도시인 뉴욕시의 모기지 대출 기관과 주택 시장은 일반적인 패턴을 따르지 않을 때도 많습니다.  2023년에는 역대 최저의 매물 상황에 직면했지만, 2024년은 보다 희망적일 것으로 예상됩니다. 이에 따라 뉴욕시에서 주택을 찾는 예비 구매자들은 복잡한 감정과 잠재적인 혼란을 경험하고 있습니다.

뉴욕시 주민들은 주택 소유의 꿈을 포기하지 말고, 보다 냉철한 사고방식과 개인 재무와 전반적인 시장 역학 모두에 대한 철저한 이해를 기반으로 주택 구매 프로세스에 접근해야 합니다. 또한 신뢰할 수 있는 뉴욕의 모기지 회사로부터 사전 승인을 받아놓으면, 적합한 주택이나 콘도가 매물로 나왔을 때 신속하게 행동할 수 있습니다.

뱅크오브호프는 예산 수립 조언부터 현재 모기지 금리와 고객의 고유한 재무 목표를 고려한 최적의 대출 방식 제시에 이르기까지, 모든 단계에서 최선을 다해 고객을 지원합니다. 또한 뱅크오브호프는 뉴욕시에서 모기지 및 부동산을 확보하는 데 필요한 맞춤형 인사이트를 제공한다는 데 큰 자부심을 느낍니다.

모기지 관련 페이지 또는 뉴욕의 대출 담당자와 연락해 보세요

뉴욕시의 모기지 금리

모기지 회사나 은행에서 제공하는 모기지 금리는 개인별 재무 상황에 따라 결정되기 때문에, 뉴욕시의 모기지 금리는 개인에 따라 다를 수 있습니다. 다만, 현재 적용되는 일반적인 모기지 금리는 아래를 통해 확인해보실 수 있습니다.

모기지론 | 개인 주택 융자 - 뱅크오브호프 (bankofhope.com)

그렇다면 뉴욕 모기지 회사에서 후보자를 평가하고 금리를 제시할 때 고려하는 요소는 무엇일까요?

• 기존 재무 이력 - 신용 점수는 좋든 나쁘든, 모든 재무 기록 전체를 숫자로 요약한 것이라고 생각할 수 있습니다. 부채를 적절한 시점에 해결하면 신용 점수가 올라가지만, 상환이 지연되면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 뉴욕시에서 모기지를 신청하는 경우 최소 620점을 목표로 하는 것이 좋지만, 최소 740점을 달성하면 모기지 회사가 더욱 긍정적인 반응을 보일 것입니다. 이 주제에 대한 자세한 내용 및 재무건전성을 개선하기 위해 취할 수 있는 조치에 대해 자세히 알아보려면 신용 점수 알기 (및 올리기)를 확인해 보세요.
• 총 부채 금액 - 뉴욕시 모기지 회사는 고객이 상환할 수 있는 한도내의 대출을 성사시키는데 중점을 두고 있습니다. 따라서 대출 기관은 대출자의 현재 소득과 정기 상환액을 비교하는 지표, 즉 총부채상환비율을 평가할 가능성이 높습니다. 눈여겨보고 있는 뉴욕시의 주택이 총 부채가 소득의 42%가 넘는 모기지 대출을 요구한다면 다른 주택을 선택하는 것을 고려해야 할 수 있습니다.
• 초기 다운 페이 - 대부분의 뉴욕시 주택 구매자들은 초기 다운 페이가 클수록 월 상환액이 줄어든다는 점을 알고 있습니다. 하지만 다운 페이가 최종 가격의 20% 미만이면, 대출자의 모기지 상환 불이행 시 대출 기관을 보호하는 역할을 하는 민간 모기지 보험(Private Mortgage Insurance, PMI) 비용을 부담해야 한다는 사실은 잘 알려져 있지 않습니다.

모기지에 대해 알아야 할 가장 중요한 사항은 모든 모기지가 동일한 것은 아니라는 것입니다. 짧은 상환 기간과 긴 상환 기간 중 어느 것을 선택해야 하는지, 다운 페이로 사용할 이상적인 저축 금액은 얼마인지에 대한 간단한 답은 없습니다. 따라서 평판이 좋은 뉴욕시 모기지 대출 기관과 협업하는 것이 중요합니다. 이상적인 대출 기관은, 다양한 대출 옵션의 장단점을 평가하는 데 시간을 투자하고,  그에 따른 맞춤형 가이드를 제공합니다.

뱅크오브호프는 뉴욕시 주택 융자와 관련한 요구 사항을 충족할 준비가 되어 있습니다

뱅크오브호프는 뉴욕시 주택 시장의 복잡성을 이해하고 지역사회 중심 마인드로 사업을 운영하고 있으며, 이를 통해 뉴욕시 최고의 모기지 대출 기관 중 하나로 자리매김했습니다.

당사는 도시 전역에 여러 지점을 운영하며 뉴욕 시민들의 다양한 재무적 요구 사항을 충족하고 있습니다. 그뿐만 아니라, 뉴욕시의 발전을 위해, 모기지 및 재무 상담 제공에서 나아가 지역 사회에 기여하기 위해 노력하고 있습니다. (예: 호프 장학금, 지역사회 개발 서비스) 뱅크오브호프는 항상 서비스를 제공하는 지역에 대한 사회적 기여의 방법을 모색하고 있습니다.

모기지 페이지를 확인하거나, 뉴욕시 대출 담당자 직접 연락해보세요

뉴욕시 주택 구매 및 모기지에 대해 자주 묻는 질문

뉴욕의 평균 모기지 상환액은 얼마인가요?

Business Insider에 따르면 월 평균 모기지 상환액은 $2,991입니다. 이 금액은 대부분의 주요 도시보다 확연히 높지만, 뉴욕 주택 구매자들은 Los Angeles 월 모기지 금액(월 평균 $3,239 상환)이 훨씬 더 높다는 데서 위안을 삼고 있습니다.

뉴욕 주택 시장은 계절의 영향을 받나요?

뉴욕 주택 시장은 따스한 햇빛이 비추는 LA를 제외한 다른 지역과 동일한 계절적 특성을 따릅니다. 즉 대부분의 주택 매매가 봄과 여름에 발생합니다. 이 계절 동안에는 주택 매물이 늘어나지만, 그만큼 경쟁이 더 치열해 집니다. 추운 시기에는 예나 지금이나 매물이 크게 감소하므로, 경쟁이 줄어들고 구매자의 협상력이 높아집니다. 예를 들어, 10월이나 11월에 주택 판매자는 긴 겨울을 앞두고 잠재 구매자가 줄어들 것을 예상하고 뉴욕 주택을 빨리 매각하고 싶은 열망에, 다른 계절이었으면 거절했을 낮은 오퍼를 수락할 수도 있습니다.

요점을 말씀드리자면, 이러한 장단점을 잘 이해한 상태로 구택 구매에 접근한다면, 어느 달이든 관계없이 뉴욕의 주택을 구매할 수 있을 것입니다.

뉴욕시의 재산세는 어느 정도인가요?

주(State) 수준에서 재산세를 살펴볼 경우 뉴욕주는 가장 비싼 상위 10위 안에도 들지 않습니다. CNBC에서 보도했듯이, 뉴저지주가 2.23%로 재산세가 가장 높은데, 이는 뉴욕주의 1.4%보다 훨씬 높은 요율입니다. 인근의 펜실베니아주조차도 1.5%로 뉴욕주보다 높습니다.

하지만 이 보고서에서 강조한 대로 많은 뉴욕시 주택 소유주들이 재산세 상승에 직면해 있습니다. 뉴욕시의 조세 제도를 더 잘 이해하려면, 부동산 유형마다 서로 다른 정책이 적용된다는 점을 알아야 합니다. 이러한 이유로 콘도와 협동조합 주택의 세금은 크게 오른 반면, 상업 빌딩 같은 다른 유형은 세금이 감소했습니다.

다음은 위에서 언급한 보고서의 인용문입니다. 팬데믹 기간에 시장이 불안정해지면서 저가 부동산의 세금이 고가 부동산의 세금보다 훨씬 큰 폭으로 증가했습니다 . . . 노동자 계층과 중산층에 속하는 뉴요커들은 부유층보다 더 높은 세율의 재산세(주택 비용에 가장 크게 기여하는 요소 중 하나)를 납부합니다.

뉴욕시에서 HOA 및 콘도 위원회(Condo Board) 관리비에 대해 알아야 할 사항은 무엇인가요?

뉴욕시는 주택 소유주 협회(Homeowners Association, HOA)보다 콘도 협회를 선호하는 경향이 있습니다. 두 협회 모두 유사하게 운영되며, 모든 입주자(unit owner)가 따라야 할 구체적인 규약, 조건 및 제한 사항(Covenants, Conditions and Restrictions, CC&R)을 제시하는 경우가 많습니다. 여기에는 투숙객 및 전대 정책(subletting), 미적(aesthetic) 선택 사항, 공용 공간 사용 등이 포함될 수 있습니다.

뉴욕시의 콘도 위원회는 종종 광범위한 신청 및 인터뷰를 통해 후보자를 심사한다는 점에 특히 유의해야 합니다. 또한 콘도 협회 관리비는 전국 다른 지역에서 보고되는 관리비보다 더 높을 때가 많습니다. 이에 대한 부분적인 이유로는 뉴욕시의 전반적인 소득과 생활비가 더 높고 콘도 협회가 입주동의 공과금 및 서비스 요금을 부담한다는 점을 들 수 있습니다. 이와 대조적으로, 뉴욕 이외 지역의 HOA는 그러한 지출을 관리비에 포함하지 않습니다.

뉴욕시 거주 여부에 관계없이 HOA 관리비는 매년 오르고 있다는 점에 유의하세요. 콘도 위원회의 앞으로의 행보를 예측할 수는 없지만, 그러한 관리비 인상에 대비하여 매달 '예비 금액'을 따로 저축해 두는 것이 좋습니다.

주택 구매자가 알아야 할 뉴욕시 주택 소유주 보험 및 잠재적 위험 요소는 무엇인가요?

첫째, 주택 소유주 보험료가 다른 지역보다 눈에 띄게 높습니다. 이는 뉴욕시의 높은 주택 가격뿐만 아니라, 많은 건물이 '신축'이 아니라 매우 오래된 건물이라는 점이 반영된 결과입니다. 월별 모기지 상환액 외에 주택 보험료로 책정할 금액을 결정할 때는, 구매하려는 주택이 홍수 발생 지대에 위치하는지 여부를 홍수 지도를 통해 확인해야 합니다. 또한 해당 지역의 범죄율이 높을수록 보험료가 높아진다는 점도 유의하세요.

자연 재해가 늘면서 주택 보험료는 시간이 지남에 따라 인상될 수 밖에 없다는 것이 일반적인 예측입니다. 따라서 기존 모기지 상환액과 보험료에 과도한 비용을 지출할 것이 아니라, 이러한 미래의 비용 증가에 대비하여 예산을 여유 있게 수립하는 것이 좋습니다.

특정 뉴욕시 자치구(borough)가 다른 자치구보다 주택 시장이 '더 활발'한 가요?

당연한 말이지만, 뉴욕시는 매우 넓은 도시입니다! 따라서 특정 동네의 주택 시장이 다른 동네보다 더 활발할 수 있으며, 이러한 추세는 지역사회 발전에 따라 계속 변하고 있습니다. 또한 '더 활발하다'라는 개념은 현재 평균 주택 가격, 예상 성장률, 입주동 가용성 등 다양한 지표를 사용하여 정의될 수 있습니다.

2024년 현재 월 평균 모기지는 Manhattan이 가장 높고, Brooklyn이 그 뒤를 잇습니다. 따라서 빠듯한 예산 내에서 주택을 구하거나 면적을 우선시하는 가족은 Queens, Staten Island, Bronx 등의 다른 자치구가 더 적합할 수 있습니다. 우연의 일치인지는 몰라도, 주택 증가가 가장 큰 상위 5개 동네는 모두 Manhattan 밖에 위치합니다.

새로 구입할 뉴욕시 주택의 가격이 공정한지 어떻게 알 수 있나요?

새 뉴욕시 주택에 대한 정확한 공정 시장 가치(Fair Market Value, FMV)를 파악하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. Zillow, Redfin 등은 최근에 판매된 주택 가격을 보여주므로, 이러한 정보를 참고하면 비슷한 면적과 공공시설을 갖춘 부동산을 직접 비교해 볼 수 있습니다.

또한 뱅크오브호프와 같이 뉴욕시 주택 시장에 대해 자세히 알고 있는 모기지 제공 업체를 이용할 수도 있습니다. 이러한 모기지 기업은 감정평가를 실시하여 부동산 가치 이상의 대출을 하지 않도록 신중을 가하고 있습니다.

마지막으로, '아는 것이 힘'이라는 점을 기억하세요! HOA 관리비에 포함되는 내역을 구체적으로 문의하고, 항상 주택 구매 전에 주택 점검을 실시할 것을 요구하세요.

뉴욕 및 기타 지역의 모기지에 대한 자세한 사항

뉴욕시 주택에 대한 모기지를 받는 과정은 많은 단계와 잠재적 혼란이 포함된 긴 여정이 될 수 있습니다. 아래는 뱅크오브호프 팀이 자주 받는 질문에 대한 답변을 모아둔 것입니다.

• 영주권자도 미국에서 주택을 구입하고 모기지를 받을 수 있나요?
• 집을 팔기 전에 새로 모기지를 받는 방법
• 5년, 10년 후 주택 가치를 평가하는 팁
• 잘못된 모기지 상식 8가지에 대한 진실

그뿐만 아니라, 뱅크오브호프가 1:1 상담을 통해 도와드립니다. 당사의 모기지 서비스에 대해 자세히 알아보고 재무 전문가와의 만남을 통해 뉴욕시에서 모기지를 받는 방법을 안내받으세요.