2023년 크레딧 점수를 높이고 싶으십니까?

2023년 위시리스트에 올려둔 항목이 몇 가지 있으실 겁니다. 집을 산다거나, 더 좋은 차로 업그레이드한다거나, 개인 대출을 받아 주방을 리모델링한다거나, 아니면 드디어 특별한 혜택이 있는 신용 카드를 신청하는 것일 수도 있고요. 어떤 형태의 파이낸싱이 필요하든, 인플레이션과 금리 상승으로 인해 비용이 많이 들 수 있다는 점을 유념하시기 바랍니다.  비용 증가를 막는 가장 좋은 방법은 우수한 크레딧 점수를 받아, 은행과 크레딧 유니온, 그리고 온라인 대출 기관에 더 좋은 인상을 주는 것입니다. 대개 신용도는 FICO 및/또는 VantageScores를 기준으로 평가되며, 그 범위는 300점~850점으로, 700점이면 "양호"로 간주됩니다. 점수가 더 높으면 대출 및 라인 오브 크레딧 승인에 더 유리하게 작용되고 대출을 받을때 이자율이 낮아져 월 지불액을 줄이는 데 도움이 됩니다.  대출을 받는 동안 수백 달러, 심지어 수천 달러를 절약할 수 있죠.

다음 6개의 단계를 실천함으로써, 크레딧 점수를 높여 보세요.
재무 상태는 최대한 좋게 유지해야 하죠. 그 방법은 매우 많고, 지금 당장 시작할 수 있습니다. 손쉬운 방법도 있고, 어느 정도 노력이 필요한 방법도 있지만, 모든 방법들이 더 나은 대출 조건을 갖추는 데에 도움이 될 것입니다. 대출 기관이 가장 많이 살펴보는 내용은 다음과 같습니다.

• 지불 내역 (35%)
• 크레딧 사용량 (30%)
• 크레딧 계좌 사용 기간 (15%)
• 다양한 크레딧 유형 (10%)
• 신규 크레딧 조회(10%)

1. 요금 납부 제때하기. 요금 납부는 부채 관리에 있어 신뢰도를 확인하기 위해 대출 기관이 가장 먼저 살펴보는 내용입니다. 절대로 대금 지불일을 놓치거나 연체하지 마세요. 책상 위에 쌓인 청구서를 무시하지 말고, 책임감 있는 사람이라는 것을 보여주세요. 대출 기관은 상각, 채무 불이행, 회수, 압류, 추심, 파산 및 재산 차압을 좋아하지 않습니다. 흠 없는 기록을 가장 최근 상태로 유지하도록 하세요.

• 항상 정기적으로, 최소 금액 이상 지불하는 것을 목표로 하세요.
• 매달 들어가는 비용은 한 개의 신용카드로 지출하여 쉽게 관리할 수 있도록 하고, 잔액은 매월 모두 지불하여 이자가 부과되는 것을 방지하세요.
  • 기록상에도 제때 지불한 내역이 추가됩니다.
  • 마일리지와 포인트를 쌓을 수 있는 좋은 방법입니다.
  • 연체 수수료를 방지합니다.
    • 일반적으로 채권자 또는 대출 기관이 연체금을 신용 조사 기관에 보고하는 데에는 30일이 걸립니다.
  • 재정적으로 어려운 상황이라도 지불 만기일이 된 청구서를 체납하지 않도록 합니다.
    • 채권자에게 연락해 더 낮은 이자율을 협상해 보세요.
    • 상황을 설명하고 타협점을 찾도록 하세요.
  • 부정적인 계정 정보는 최대 7년, 파산 시에는 10년 동안 신용 기록에 남을 수 있습니다.

2. 능동적인 크레딧 보고서 관리: 크레딧 보고서는 바로 여러분의 데이터이며 여러분의 재정 건전성에 더할 나위 없이 중요합니다. 크레딧 점수 향상을 위한 일을 하지 않는 분이라도 최소한 그 의미는 파악하여 본인의 크레딧 상태 및 크레딧 카드 승인을 받지 못하는 이유 등은 알아야겠죠. 또한 시간을 들여 크레딧 보고서를 검토하는 것도 중요합니다. 일반적으로 매년, 주요 신용 보고 기관(Experian, TransUnion, Equifax)에서 무료 크레딧 보고서를 받을 수 있습니다. 팬데믹의 지속으로 2023년 12월 31일까지는 3개의 기관 모두에서 무료로 주간 보고서를 확인할 수도 있습니다. 대부분의 은행과 신용카드 발급사에서는 이 정보를 무료로 제공하고 있습니다. 매월까지는 아니더라도, 1년에 한 번은 꼭 확인하고 잘못된 부분이 있으면 수정하세요.

• 발견할 수 있는 오류:
  • 잘못된 개인정보: 주소, 생년월일, 전화번호, 성명
  • 이름이 비슷하거나 같은 주소에 살았거나 더 심한 경우, 본인의 신원을 도용한 사람에 대한 정보
  • 동일한 부채가 두 번 이상 반복되는 오류
  • 해지한 계좌가 여전히 사용 중인 것으로 나타나는 경우
  • 현재 사용중인 계좌의 연체 기록 표시 오류
  • 이미 계좌의 부채가 상환되었는데 채무 잔고가 있는 것으로 표시된 경우

3. 크레딧 카드 관리: 크레딧 카드는 자유롭고 유연하게 구매를 할 수 있도록 하지만, 부채와 연체료를 발생시키고, 손쉽게 지출이 수입을 초과하게 할 수 있는 상품입니다. 이는 대출 기관에서 위험 신호로 받아들이기 가장 쉬운 길이죠. 크레딧 카드 사용은 보다 더 책임감 있고 현명하게 접근하도록 하세요.

• 구매액이 너무 크거나 신용 한도에 근접했을 때 빠르게 조치할 수 있도록 알람을 설정합니다.
• 금리가 높은 카드의 잔액을 12개월 이상 이자율이 0%인 새 카드로 옮겨 잔액을 상환하거나 그 외 지급 잔액을 통합하는 데 사용합니다.
• 신용 한도를 높여 달라고 요청하되 (카드 사용 실적이 양호한 경우) 이를 사용하지 않도록 합니다 – 신용 한도 증가는 크레딧 이용률을 낮추고 이는 대출 기관에 좋은 인상을 줍니다.
• 크레딧 점수에 영향을 미칠 수 있으므로, 짧은 기간 내, 또는 모기지와 같은 큰 대출을 받기 전에는 여러 개의 크레딧 카드를 신청하지 않도록 합니다.
• 크레딧 카드를 너무 많이 사용하고 있다면 카드 자체를 자르거나 버려두되 계정은 유지하도록 합니다.

4. 추가 사용자로 다른 사람의 크레딧 카드 활용하기: 크레딧이 나쁜가요? 크레딧이 아예 없나요? 크레딧 카드를 갖기에는 너무 어린가요? 이러한 상황에도 크레딧 및 재정 관리 기록을 쌓을 방법이 있습니다. 형제자매나 부모, 파트너 또는 친구와 같은 다른 사람의 크레딧 카드 사용을 승인받아 추가 사용자가 될 수 있습니다. 하지만 다음 사항을 확인하세요.

• 신뢰할 수 있는 사람과 협력하도록 합니다(상대의 신뢰도 받아야겠죠).
• 상대의 크레딧 카드 계좌의 사용 실적이 좋은지를 확인합니다.
• 매달 청구되는 모든 금액을 지불할 수 있어야 합니다.

이렇게 하면 본인 이름으로 크레딧 카드를 가질 수 있고 크레딧 한도에 대한 액세스 권한은 있지만, 계좌에 대한 변경은 주 소유자만 할 수 있습니다. 해당 계좌는 결제 내역 및 잔액과 함께 크레딧 보고서에 표시되어 재무 프로필을 형성하게 됩니다.

*모든 크레딧 카드 발급자가 추가 사용자의 크레딧 카드 사용 내역을 추가 사용자의 크레딧 리포트에 반영하는 것은 아닙니다. 크레딧 카드 발급사에 추가 사용자의 크레딧 리포트로의 반영 여부에 대해 먼저 확인하시기 바랍니다.

5. 신용 거래 내역 보호: 대출 기관은 신용 거래 내역으로 고객을 평가합니다. 신용 거래 내역이 길수록 좋습니다. 이를 잘 파악해 두면 본인에게 이득이 되도록 변경할 수도 있습니다. 따라서 크레딧 카드를 청산하고 계좌를 해지하고 싶은 마음이 들어도 그러지 마세요. 대출 기관과 오랜 관계를 유지하는 것이 전반적인 크레딧 점수에 도움이 될 수 있기 때문입니다. 학자금 대출과 자동차 구입 자금 대출도 마찬가지입니다.

• 계좌는 크레딧 기록, 사용 가능한 총 크레딧 및 크레딧 사용률에 추가되므로 해지하지 않도록 하세요.
• 크레딧 카드를 서랍에 넣어두고 사용하지 않는 분이라도 가끔은 사용하도록 하세요. 너무 오랫동안 사용하지 않으면 크레딧이 손상될 수도 있습니다.
  • 잔금은 매달 갚기
  • 계좌는 유효하게 유지하기

6. 한결같이 꾸준한 관리: 빚은 어느 날 갑자기 돌아보면 엄청나게 늘어 우리를 어리둥절하게 합니다. 정말 순식간이죠. 그에 반해, 크레딧 점수를 높이는 일은 훨씬 더 오래 걸립니다. 하지만 장기적으로 보면 적극적인 금융 습관을 들이는 것이 도움이 되기 때문에 그만한 가치가 있습니다.

• 모든 계좌의 지불 만기일 며칠 전에 결제 알림 설정하기
• 매달 전체 잔액을 지불하도록 자동 결제 설정하기
• 신청하는 크레딧 카드, 대출 및 라인 오브 크레딧의 종류와 갯수에 유의하기
• 결재 금액이 큰 크레딧 카드부터 지불해 나가기
• 무료 크레딧 모니터링 서비스에 가입하고 점수가 변경될 때마다 알림 받기
• 매년 크레딧 보고서를 확인하여 사기 및 신원 도용 사례 포착하기
• 신원이 도용된 경우, 아무도 본인의 이름으로 신용 계좌를 개설할 수 없도록 즉시 크레딧 동결 요청하기

 뱅크오브호프의 Credit Sense ^SM으로 크레딧 모니터링하기
온라인/모바일 뱅킹을 통해 이용하실 수 있습니다.