SBA 익스프레스 융자

VP & SBA Loan Officer III

SBA Loan Department/ EZ Loan Team

[참조: SBA 익스프레스 대출 자격 요건은 대출 기관마다 다를 수 있습니다.] 

스몰 비즈니스에 도입되는 새로운 자본은 브랜드 영향력 및 운영 규모 확장에 힘을 실어주거나 어려운 상황이 생기는 경우 구명 밧줄 역할을 할 수 있습니다. 이런 자본을 어떻게 사용할지도 중요한 문제지만, 어떻게 마련할지도 중요한 문제입니다.

다행히도 엔젤 투자자부터 클라우드 펀딩이나 대출까지 자금 확보를 위해 기업가가 할 수 있는 방법들이 다양하게 존재합니다. 각 방법마다 장단점이 존재하며 어떠한 방법을 선택하느냐에 따라 운영하는 사업체의 향후 방향이 결정될 수 있습니다.

사업체 소유주로서 자금 확보 옵션에 대해 더 명확하게 이해하는 데 도움이 될 수 있도록SBA 익스프레스 융자에 대해 자세히 살펴보겠습니다. 이 글 전반에 걸쳐 SBA 익스프레스 융자가 여러분이 운영하는 사업체의 목표와 맞는지 판단하실 수 있도록 뱅크오브호프 고객들이 자주 하는 질문에 대한 답변들을 통해 살펴보겠습니다.

신청할 준비가 되셨나요? SBA 익스프레스 융자 페이지를 방문해 자세히 알아보세요.

SBA 익스프레스 융자란 무엇이며 다른 SBA 융자와 어떻게 다른가요?

SBA 융자는 스몰 비즈니스 운영자가 유리한 이자율과 연장된 상환 기간으로 필요한 자금을 확보하도록 지원하기 위해 고안된 자금 확보 옵션입니다. 이는 비즈니스의 성장 가능성에 짐이 될 수도 있는 부채를 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. SBA 융자에는 다양한 유형이 있으며, 그중 7(a) 융자 프로그램이 가장 유명합니다.

SBA 익스프레스 융자는 중소기업청(Small Business Administration, SBA)에서 직접 제공하는 융자가 아니라는 점을 확실히 아셔야 합니다. SBA 익스프레스 융자는 뱅크오브호프와 같이 SBA의 승인을 받은 대출 기관에서 제공합니다. SBA의 역할은 전통적인 비즈니스 융자 자격을 충족하지 못할 수도 있는 소규모 회사에 대한 금융 기관의 협력을 유도할 수 있도록 익스프레스 융자의 일부를 보장하는 것입니다.

SBA 익스프레스 융자와 다른 비즈니스 융자 사이의 가장 두드러지고 유익한 차이점은 신속한 대출 일정입니다. 일반적으로 SBA 익스프레스 신청자는 신청 상태에 대해서 36시간 이내에 답변을 받게 되며 융자 신청을 위해 제출해야 하는 양식의 종류도 더 적습니다. 이에 비해 다른 SBA 융자는 몇 주가 걸리기도 하며 신청 과정에 더 많은 노동력이 소요될 수 있습니다. (참조: 뱅크오브호프는 SBA 익스프레스 융자 지원자에게 48시간이내에 답변을 드립니다.)

하지만 SBA 익스프레스 융자의 심사 과정 축소는 대출 기관이 더 많은 위험을 감수한다는 점을 의미합니다. 따라서 최대 융자 금액은 좀 더 낮고 이자율은 좀 더 높습니다. 예를 들어, 7(a) 융자 프로그램을 통한 융자는 최대 500만 달러까지 가능하지만 SBA 익스프레스 융자는 최대 50만 달러까지 가능합니다. (참조: 수령인이 뱅크오브호프에서 SBA 익스프레스 융자를 통해 받을 수 있는 최대 금액은 35만 달러입니다.)

회사에서 구체적으로 필요한 부분이 무엇인지 고려하면서 SBA 익스프레스 융자의 장단점을 고려해 볼 것을 비즈니스 소유주에게 추천합니다. SBA 익스프레스 융자로 결정하기 전에 뱅크오브호프의 금융 전문가와 상담해 다른 비즈니스 융자 옵션도 함께 알아보세요.

SBA 익스프레스 융자는 어떤 경우에 선택하는 것이 가장 바람직할까요?

SBA 익스프레스 융자가 여러분의 비즈니스에 최적의 자금 확보 수단이 될지에 대한 여부는 여러분의 특정 상황과 목표에 따라 달려 있습니다. 그러므로 여러분의 비즈니스에 맞추어서 조언을 받는 것이 가장 정확한 결과를 가져다 줄 것입니다.

하지만 대체로 SBA 익스프레스 융자는 시간이 얼마 남지 않은 기회를 잡아야 하거나 긴급하게 비용을 위한 자금이 필요한 경우에 좋은 선택입니다. 예를 들어 파격 할인가로 재고를 보충할 수 있는 경우나 예상치 못한 수요를 충족해야 하는 경우가 있을 수도 있습니다. 다소 부정적인 상황이기는 하지만 긴급하게 장비 수리 비용이 필요할 때 SBA 익스프레스 융자가 유용할 수도 있습니다.

신속하게 자금 확보를 할 필요가 없다면 스몰 비즈니스에게는 이자율이 좀 더 낮은 다른 SBA 융자가 더 나은 선택이 될 수 있습니다.

SBA 익스프레스 융자를 받을 수 있는 자격은 어떻게 되나요?

SBA 익스프레스 융자는 중소기업청(SBA)에서 규정하는 '스몰 비즈니스' 정의를 충족하는 비즈니스에서만 이용할 수 있다는 점에 유의해야 합니다. 중소기업청의 정의에 따르면 스몰 비즈니스는 직원이 500명 이하이어야 하고, 해당 업계의 내수 시장에서 우위를 선점한 업체가 아니며, 사업체를 미국 또는 미국령 중 한 곳을 기반으로 운영하는 회사여야 합니다. SBA에서 여러분의 업체가 스몰 비즈니스로 평가될 지에 대해 자세히 알아보려면 여기를 클릭하세요.

뱅크오브호프 및 기타 대부분의 금융 기관의 SBA 익스프레스 융자를 받기 위해서 신청자는 다음 조건을 충족해야 합니다.

• 비즈니스를 소유한 지 최소 2년 이상임
• 크레딧 점수가 좋음(600점을 초과하는 것이 좋음-뱅크오보호프에서는 최소 620점이 되어야 합니다)
• 자금 사용에 대한 계획을 제공해야 함(구체적일수록 좋음)

재정 건전성에 관계없이 SBA 익스프레스 융자를 받을 수 없는 사업체는 다음과 같습니다.

• 정치 또는 종교 단체
• 생명보험 회사
• 투기성 사업 모델을 가진 회사(주식 또는 부동산)
• 합법적인 경우라도 수익의 대부분이 도박 또는 성산업으로 창출되는 회사

SBA 익스프레스 융자를 받기 위해 요구되는 크레딧 점수는 몇 점인가요?

SBA 익스프레스 융자를 받는 데 정해진 최소 크레딧 점수 요건은 없습니다. 대신, 개별 대출 기관마다 요구하는 최소 크레딧 점수요건이 있을 수 있습니다. 보통 650점까지는 아니더라도 최소 620점은 목표로 하는 것을 권장합니다.

중간 수준의 크레딧 점수 때문에 SBA 익스프레스 융자를 받을 수 있는 자격에 미달되는 것은 아니지만 이런 점수는 대출 기관에서 제안하는 융자 이자율에 영향을 미치고 빌릴 수 있는 최대 융자 금액을 낮출 수 있습니다.

SBA 익스프레스 융자를 스타트업 비즈니스를 위해 사용할 수 있나요?

SBA 익스프레스 융자의 높은 리스크로 인해 대부분의 금융 기관에서는 재정적 책임에 대한 실적이나 성공이 아직 입증되지 않은 비즈니스에 대출하는 것을 꺼릴 수 있습니다.

다행히 SBA 익스프레스 융자가 아니어도 이용 가능한 융자는 있습니다. 더욱 자세한 내용을 확인하려면 사업 시작을 위해 융자를 받아야 할까?를 읽어보세요.

다른 비즈니스 융자에 비해 SBA 익스프레스 융자를 받는 것이 더 쉬울까요? 아니면 더 어려울까요?

이 질문에 대한 답은 '쉽다'에 대한 정의에 따라 달라집니다. SBA 익스프레스 융자는 전통적인 비즈니스 융자에 비해 사전에 준비해야 할 서류가 더 많이 요구될 가능성이 큽니다. 반면에 SBA 익스프레스 융자는 이제 막 시작하는 회사를 대상으로 합니다. 즉, 융자 신청자는 담보, 재정적 성공에 대한 오랜 실적 또는 기타 요인이 없어서 전통적인 융자는 받을 수 없지만, 익스프레스 융자를 받을 자격은 충족할 수 있음을 의미합니다.

SBA 익스프레스 융자를 받는데 걸리는 시간은 어느 정도인가요?

SBA 익스프레스 융자 신청자는 처음 서류 제출 시점부터 36시간 이내에 융자 신청이 받아들여졌는지 확인할 수 있습니다. 하지만 SBA 익스프레스 융자 승인을 실제 자금을 받는 것으로 혼돈하지 말아야 합니다. 대출 기관에 따라 특정 대기 기간이 있어서 실제 자금을 받기까지 추가적인 시간이 필요할 수도 있습니다. (참조: 뱅크오브호프는 SBA 익스프레스 융자 지원자에게 48시간이내에 답변을 드립니다.)

SBA 익스프레스 융자 신청 과정은 어떻게 되나요?

1. SBA 익스프레스 융자를 제공하는 다양한 업체와 상담하세요 - 구체적인 융자 이자율 및 기간은 SBA가 아닌 대출 기관에서 결정합니다. 그러므로 가장 좋은 조건으로 융자를 제공하는 대출 기관이 어디인지 판단할 수 있도록 다양한 후보 기관과 상담할 필요가 있습니다.
2. 요구되는 서류를 사전에 준비하세요 - SBA 익스프레스 융자 심사를 위해 요구되는 것이 무엇인지 대출 기관에 직접 문의하세요. 하지만 최소 2년간의 세금 신고서, 재무 제표 그리고 자금을 어떻게 사용할지에 대해 자세히 서술된 계획서가 요구된다는 점은 예상하시기 바랍니다.
3. 신청서를 작성한 후에 제출하세요 - 예를 들어 뱅크오브호프에서는 비즈니스 구조(유한책임회사(LLC) 또는 주식회사(corporation) 여부), 과거 소유주 및 현재 소유주, 현 재정 상태에 대한 세부 정보를 요청합니다.
4. 승인 여부를 확인하기까지 36시간을 기다립니다 - 승인이 된 후 SBA 익스프레스 융자 조건을 안내받게 됩니다. 이를 수락 혹은 거부할지는 여러분이 결정합니다. (참조: 뱅크오브호프는 SBA 익스프레스 융자 지원자에게 48시간이내에 답변을 드립니다.)
5. 결정된 금액의 자금을 받습니다 - SBA 익스프레스 융자 조건을 수락하기로 결정하면 마지막 단계는 실제 자금을 받는 것입니다. 다른 FAQ에서 언급했던 것처럼 실제 융자금을 받기까지 정해진 기간은 없습니다. 

SBA 익스프레스 융자로 빌릴 수 있는 최대 금액은 얼마인가요?

간단하게 답하자면 SBA 익스프레스 융자를 통해 융자 수령인이 받을 수 있는 최대 금액은 50만 달러입니다. 신청자의 신용 기록 및 기타 재정 건전성 관련 지표에 따라 개별 신청자에게 승인되는 실제 금액은 낮아질 수 있다는 사실을 기억하세요. (참조: 수령인이 뱅크오브호프에서 SBA 익스프레스 융자를 통해 받을 수 있는 최개 금액은 35만 달러입니다.)

SBA 익스프레스 융자를 사용하는 방식과 관련해 제한 사항이 있나요?

SBA 익스프레스 융자를 통해 획득한 자금은 다른 비즈니스 인수 또는 일상적인 비즈니스 운영과 같이 다양한 방법으로 사용할 수 있습니다. 하지만 자금 사용 방식에 적용되는 제한 사항이 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 예를 들어 이 돈은 주식 또는 부동산과 같은 투기성 투자를 위해 사용하거나 소유주 또는 파트너(이전 또는 현재)가 했던 투자 손실을 채우기 위해서 사용하거나 법적 벌금 납부에 사용할 수 없습니다.

뱅크오브호프에서 SBA 익스프레스 융자를 받아야 하는 이유는 무엇인가요?

뱅크오브호프는 미 전역에 있는 은행 중에 수십억 달러 규모의 금융 기관으로 고객에게 안정성과 전문성을 제공합니다. 특히 뱅크오브호프가 다른 기관과 차별화되는 점은 고객에 대한 뱅크오브호프의 변함없는 약속과 수년에 걸쳐 구축한 든든한 관계성입니다.

뱅크오브호프의 비즈니스 뱅킹 전문가는 SBA 익스프레스 융자나 기타 옵션을 통해 소규모 회사의 향후 성공을 위한 발판 역할을 하는 맞춤형 금융 솔루션을 제공하기 위해 최선을 다합니다. 저희는 여러분의 이력, 비즈니스 방향성 및 향후 목표를 파악하여 세심한 가이드를 제공하고 궁금하신 모든 사항에 대해 답변해 드리도록 하겠습니다.

SBA 익스프레스 융자를 신청할 준비가 되시면 저희가 신속하게 일을 처리해 여러분이 최대한 빠르게 승인 받고 자금을 확보하여 마음의 평안을 얻고 사업 번창에 필요한 자금을 준비하실 수 있도록 하겠습니다.

저희는 SBA 익스프레스 융자 외에도 많은 부분에서 도움을 드릴 수 있습니다. 뱅크오브호프는 언제나 가까이에서 협력자 역할을 하며 여러분이 비즈니스 자금을 한곳에서 관리하는 데 필요한 재정 관리 방법을 제공해 드릴 수 있습니다. 이러한 방법에는 트레저리 매니지먼트 서비스, 비즈니스 은행 계좌 및 계좌에 접근이 편리한 온라인 액세스가 있습니다.