머니마켓 계좌가 도움이 되는 이유

저축에 대한 생각은 사람들마다 다릅니다. 우리가 저축하는 돈은 본질적으로 미래를 위한 투자라는 점을 우리는 잘 알고 있습니다. 하지만 모든 사람이 저축으로 미래를 대비하는 것은 아닙니다.누군가는 활발하게 저축을 하면서 튼튼한 재무 상태를 유지할 수 있도록포트폴리오를 지속적으로 검토하고 최적화합니다. 다른 누군가는 전통적인 세이빙 계좌나 만기 전까지는 건드릴 수 없는 고수익 정기예금(CD)에 돈을 넣어두고 본인의 비즈니스에 집중합니다. 다른 사람들은더 많은 돈을 저축하거나, 연간 수익률(APY)이 더 높은 상품을 찾아보거나, 월급의 일부를 자동 디파짓해 저축을 합니다. 하지만 이를 실제로 실천하는 사람은 드물죠. 이런 사람들은보유 중인 돈을 늘릴 수 있는 기회를 놓치고 있다는 뜻입니다.

저축 습관을 형성해 주는활동은 어떤 유형이든 좋습니다. 돈이 눈 앞에 안 보이면 안 쓰게 되니까요. 하지만 이렇게 저축을 하는 동안 더 많은 수익을 낼 수 있는 방법이 있다면 활용해봐야 하지 않을까요? 수익뿐만 아니라 세이빙이나 CD 계좌와는 달리 저축한 돈에 대한 접근이 쉽고 기타 제약이 없는 상품이 있다면 어떨까요? 이러한 혜택은 머니마켓 계좌(MMA)를 통해 만나보실 수 있습니다. MMA 개설이 저축 목표 달성에 도움이 되고 뛰어난 재정관리전략이 될 수 있는 이유를 여러분과 함께 살펴보겠습니다.

MMA: 저축을 위한 현명한 선택
머니마켓 계좌는 이자가 지급되는 상품으로, 계좌에 예치된 금액에 대한 이자가 지급됩니다. 이자는 보통 매일 복리로 계산되며 매월 지급됩니다. 연간 수익률(APY)은 시장 상황에 따라 변동되며, 현 시장 상황을 봤을때 MMA가 유리합니다. 운이 좋게도, 최근 계속 오르던 이자율 덕분에 저축하려는 돈을 더욱 빠르게 늘릴 수 있습니다. APY를 최대 4.55%까지 제시하는 은행도 있습니다. MMA에는 선택한 만료기간(6개월부터 10년 사이의 범위)동안돈이 묶여 있는 CD와 같은 제약이 없습니다. 데빗 카드나 체크를 사용해 돈을 인출하거나 가격을 지불할 수 있으므로, 세이빙 계좌보다 더욱 유연하게 이용할 수 있습니다. 주의 사항: 단기 채무증권에 투자하는 뮤추얼 펀드의 일종인 마켓 펀드 계좌는 머니마켓 계좌와는 다른 상품입니다.

MMA: 재정 목표 달성에 도움이 되는 이유보통저축의목표는 꿈에 그리던 휴가, 새 차 구입, 부엌 인테리어 공사와 같이 평소에 원하던 위시리스트와 연관되어 있습니다. 이 외에도 모기지 다운 페이, 비상 자금, 부채 경감과 같이 보다 현실적인 이유로 저축 목표를 세우기도 합니다.목표가 무엇이든지간에, 장기적 혹은 단기적인 목표라도, 목표 금액의 규모가 작거나 커도, 혹은 특별한 이유가 없는 경우라도, 예치한 자금으로 추가적인 이자 수익을 늘리는 것은 다음과 같은 상황을위해서돈을모으는데에도움을줍니다.

• 비상 자금(보통 3~6개월분 생활비)
• 새로운 집 또는 세컨드 하우스 구매를 위한 다운 페이
• 가족 여행 또는 꿈에 그리던 휴가
• 새 차 구입(리스를 줄일 수 있도록 다운 페이를 많이 지불하기)
• 집 개조 공사(페인팅, 가전제품 교체, 데크/파티오 만들기, 지붕 새롭게 바꾸기, 태양열)
• 결혼 비용(혼수, 축하 연회, 케이터링, 꽃, 사진가, 신혼 여행)
• 휴가/기념일/생일에 대비한 자금(선물, 데코레이션 비용, 여행, 외식, 의류 구매)
• 부채 경감(의료 비용으로 인한 부채, 신용카드, 학자금/자동차 대출)

MMA: 자산을 늘릴 수 있는 좋은 방법
높은 이자율을 제공하고, 저축한 돈에쉽게 접근할 수 있고, 디파짓이 FDIC 보장을 받음으로써 안심하고 이용할 수 있는 저축 상품을 찾는다면, MMA를 재정 관리를하는 데에포함시켜야 합니다. 전통적인 은행, 온라인 은행 또는 크레딧 유니언에서 MMA를 개설하고 다음과 같은 혜택을 받으세요.

• 더욱 빠르게 저축 목표 달성
• 더 높은 연간 수익률(APY)
• 계좌에 있는 돈에 유연하게 접근 가능(여전히 복리 이자도 누릴 수 있습니다!)

높은 이자율로 얻을 수 있는 혜택: 보통 머니마켓 계좌는 점보 계좌와 마찬가지로 단계별 이자율로 계산됩니다. 즉, 계좌 잔고가 많을수록 연간 수익률이 높아집니다. CD 이자율은 고정되는 데 반해, 이자율의 상승은 APY도 높아져 잔고에 더 많은 수익을 추가할 수 있음을 의미합니다. 돈과 관련해서는 언제나 그렇듯이 이용 가능한 여러 옵션을 비교하는 것이 도움이 됩니다. 특히, 온라인 은행이 전통적인 은행보다 더 높은 이자율을 제공하는 경우가 종종 있으므로, 다양한 옵션을 비교할 필요가 있습니다. 또한 프로모션으로 특별 초기 이자율의 혜택을 받는 경우도 있으니, 반드시 꼼꼼하게 알아보세요. 

계좌에 있는 돈에 더욱 유연하게 접근 가능: 예기치 않은 동물병원 비용이나 차 수리 비용을 위해 급하게 현금이 필요하거나, 계획에 없던 여행을 떠나기 위해 돈이 필요한 경우가 있다면 어떻게 해야 할까요? MMA가 세이빙 및 CD 계좌와 차별화되는 상황이 바로 이런 상황입니다. MMA는 보통 데빗 카드와 체크를 쓸 수 있는 기능이 함께 제공되기 때문이죠. CD에 있는 돈은 일정 기간동안 묶여 있지만, MMA는 그렇지 않습니다. 이유를 불문하고 계좌에 있는 돈에 언제나 접근할 수 있습니다. 하지만 늘어나는 잔고에서 돈을 되도록이면 빼내는 일이 없도록 반드시필요할 때만이용하세요. (만기가 되기 전에 CD에서 현금을 인출할 수는 있지만, 일반적으로 지금까지 누적된 이자가 줄어들어 금전적인 손해가 발생하게 됩니다.) 무엇보다도 전자 이체, 은행에서 인출, 체크 이용 또는 ATM에서 인출을 통해 MMA에 있는 돈에 쉽게 접근할 수 있습니다(월 거래 한도에 대해서는 아래에서 확인하세요). 
BOH의 팁: ATM 또는 지점에서 인출하는 경우는 거래 횟수 한도에 포함되지 않습니다.

디파짓이 안전하게 보호된다는 사실을 알 수 있음: MMA로 저축하는 사람은 저축한 돈이 안전하다는 사실을 알고 안심할 수 있습니다. 자금을 전통적인 은행 또는 온라인 은행이나 크레딧 유니언에 맡기면 은행이 파산하는 경우 일정 수준까지만 보호를 받을 수 있습니다. 표준 예금 보장 한도액은 각 계좌 소유권 범주에 대해 각 보험 가입 은행의 예금주 당 $250,000입니다. 은행의 MMA 계좌는 연방 예금 보호 공사(Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC)의 보장을 받습니다. 크레딧 유니언의 MMA는 국립 크레딧 유니언 관리국(National Credit Union Administration, NCUA)의 보장을 받습니다.\

MMA: 계좌 개설과 관련해 알아야 하는 정보
MMA에 자금을 넣기 전에 어떤 사항이 요구되며, 계좌 사용/관리를 위해 지불해야 하는 요금 또는 수수료가 있다면 관련 사항에 대해 확실하게 알아두세요.

• 보통 최소 디파짓/잔고는 요구됩니다. 이 부분은 각 은행마다 다르며 APY도 매우 다양하므로, 어떤 상품이 좋은지 찾아보세요. 일반적으로 머니마켓 세이빙 계좌를 개설하려면 정해진 디파짓 금액을 넣어야 합니다. 이 디파짓은 매우 낮은 금액, 심지어 $1로도 가능한 경우도 가끔 있으나 $2,500 또는 $10,000이라는 상당한 고액일 수도 있습니다. 최소 디파짓 금액이 높으면 높은 수준의 APY를 받을 수 있음을 의미합니다. 또한 이 경우 이러한 수준의 이자율을 받기 위해 일정 수준 이상으로 잔고를 유지해야 할 수도 있으며, 잔고 유지에 실패하면 수수료가 발생할 수도 있습니다.
• 인출 시 제한 사항이 있는지 확인하세요. 계좌에 있는 돈을 인출할때비용이 들까요? 그럴 수도 있습니다. 세이빙 계좌와 마찬가지로 MMA도 인출 제한이 있습니다. 일반적으로 이 두 계좌 모두 연방 규정 D(Regulation D)의 제한에 따라 인출 횟수를 매월 "간편" 거래(자동 및 전자 이체, 체크 결제, 온라인 뱅킹 입출금) 6회로 제한합니다. 팬데믹 기간 동안 이와 같은 제한은 폐지되었으며, 아직까지 복구되지 않았습니다. 하지만 그럼에도 일부 은행은 인출 횟수 제한 및/또는 초과 인출에 대한 수수료 부과를 채택하고 있습니다. 개설 초기부터 이러한 사항들을 반드시 숙지하세요.
• 부과될 수도 있는 수수료를 파악하세요. 수수료가 없거나 수수료가 낮은 계좌도 일부 있지만, 매월 계좌에 관리 요금이 부과되는 경우도 있습니다. 이러한 관리 요금은 일일 잔고 또는 자동 디파짓 요건이 충족되는 경우 면제될 수도 있습니다. 은행에서 제공했던 이자보다 높은 추가 수수료를 부담할 가치가 없다고 판단되는 상황이 발생할 수 있습니다.

MMA 개설 전에 은행 또는 크레딧 유니언에 문의해야 할사항:

• 최소 디파짓 금액 요건은 얼마인가요?
• 월 수수료가 있나요?
• 현재 APY는 어느 정도이며 이자율은 잔고에 따라 단계별로 책정되나요?
• 인출 횟수에 제한이 있나요? 그리고 추가 인출에 대한 수수료가 있나요?
• 계좌에 있는 자금을 쉽게 옮길 수 있나요?
• 모바일 앱, 온라인 뱅킹, 데빗 카드 및/또는 체크 이용 기능과 같은 편리성이 제공되는 계좌인가요?
• 고객 센터에 문의하는 방법(필요한 경우, 실제 직원에게 문의할 수 있어야 합니다.)

MMA: 내일을 위해 더 많은 저축을 할 수 있도록 오늘 시작하세요
많은 은행과 크레딧 유니언에서는 간편하게 온라인으로 머니마켓 계좌를 개설할 수 있습니다. 이름, 주소, 생년월일, 전화번호, 사회보장번호를 포함하는 개인 정보를 알려줄 수 있도록 준비하고, 그리고 첫 디파짓을 위한 자금을 인출할 은행 계좌 번호 및 라우팅 번호를 준비하세요. 종이 체크, 전자 이체, 모바일 체크 디파짓을 이용하거나 Venmo, PayPal, Zelle (https://www.bankofhope.com/personal-banking/digital-banking/zelle)과 같은 결제 앱을 통해서 계좌에 돈을 넣을 수 있습니다. MMA에 은행 계좌(및 사용할 가능성이 있는 다른 계좌)를 연결하면 간편하게 이체할 수 있으며(특히나 같은 은행의 계좌 사이에서 이체하는 경우), 새로운 활발한 저축 습관의 일환으로 현금이 추가로 생길 때 디파짓하세요. 이보다 더 좋은 방법은 월급의 일부를 MMA에 자동 디파짓될 수 있도록 설정해 최대한 많은 금액을 저축하는 것입니다.
BOH의 팁: 여러 은행 또는 크레딧 유니언에서 MMA를 개설할 수 있습니다.

뱅크오브호프: 나의 저축 계획에 알맞은 머니마켓 계좌를 찾아보세요
재정 목표 금액과 관계없이, 뱅크오브호프는 개별 맞춤형 안내를 제공해 재정 목표를 달성할 수 있도록 도와드리며, 업계 최고 수준의 이자율을 기반으로 여러분이 저축한 돈을 늘리는 데 도움을 드립니다. 현재 뱅크오브호프는 개인과 스몰 비즈니스를 위해 우수한 머니마켓 상품을 제공합니다.

개인을 위한 상품:

1. 개인 머니마켓: 계좌에서 입출금을 할 수 있는 유연성을 제공하면서 이자 수익을 극대화할 수 있습니다.

• 개설 시 최소 디파짓 $2,500
• 경쟁력 있는 이자율*
• 일주일 내내 24시간 이용 가능한 온라인 뱅킹 및 텔레뱅킹
• ATM 이용
• e-스테이트먼트($3 공제 혜택)

    2. 개인 프레스티지 머니마켓: 보다 많은 디파짓으로, 일반 MMA의 유연성과 함께 더 높은 이자율의 혜택을 누리세요.

• 개설 시 요구되는 좀 더 높은 최소 디파짓 $25,000
• 경쟁력 있는 이자율*
• 일주일 내내 24시간 이용 가능한 온라인 뱅킹 및 텔레뱅킹
• ATM 이용
• e-스테이트먼트($3 공제 혜택)

    3. 프리퍼드 머니마켓: 더 많은 자금이 있으신가요? 큰 금액의 디파짓으로 높은 이자율의 혜택을 누리세요.

• 개설 시 요구되는 최소 디파짓 $50,000
• 경쟁력 있는 이자율*
• 일주일 내내 24시간 이용 가능한 온라인 뱅킹 및 텔레뱅킹
• ATM 이용

스몰 비즈니스를 위한 상품:

1. 비즈니스 머니마켓: 가지고 있는 현금으로 더 많은 이자 수익을 올리면서 체크 이용 및 데빗 카드 사용 등과 같은 거래가 가능한 계좌의 혜택을 누리세요.

• 개설 시 최소 디파짓 $2,500
• 경쟁력 있는 이자율*
• 일일 잔고 최소 금액이 $2,500, 또는 **명세서 발급 기간 내 평균 일일 잔고가 $5,000인 경우 월 서비스 요금 $15 면제
• e-스테이트먼트($3 공제 혜택)
• 매월 명세서 발행 기간 동안 출금 및/또는 이체 횟수가 육(6)회 초과 시 거래당 $10씩 부과***

2. 비즈니스 프레스티지 머니마켓: 일반 비즈니스 MMA의 모든 장점과 유연성과 함께, 보다 많은 디파짓으로 더 높은 이자율을 제공하는 프레스티지 비즈니스 MMA로 저축 금액을 최대한 늘려보세요.

• 개설 시 최소 디파짓 $25,000
• 경쟁력 있는 이자율*
• 일일 잔고 최소 금액이 $25,000인 경우 월 서비스 요금 $25 면제
• e-스테이트먼트($3 공제 혜택)
• 매월 명세서 발행 기간 동안 출금 및/또는 이체 횟수가 육(6)회 초과 시 거래당 $10씩 부과***

*경과 이자는 매월 계좌로 입금됩니다. 현 이자율을 확인하시려면 뱅크오브호프 콜 센터(1-855-325-2226)로 문의하시거나 가까운 곳에 있는 지점에 정상 영업 시간 내에 방문해 주시기 바랍니다.

*평균 일일 잔고는 해당 기간 내 각 일별로 계좌 내 원금을 더하고, 이를 해당 기간 내 각 일수로 나누어 계산됩니다.

***매월 명세서 발행 기간 내 뱅크오브호프 혹은 제3자 기관으로 사전 승인 또는 자동 이체, 체크, 어음, ATM/데빗 카드에‐of‐ 의한 구매, 전화(데이터 전송 포함) 및/또는 온라인/인터넷 뱅킹 혹은 이와 유사한 형태의 인출 및/또는 이체하는 횟수가 6회를 초과하면, 그 이후부터는 거래당 $10씩 부과됩니다