새해 결심은 다 세우셨나요? 좋습니다! 목표를 세우고 2022년을 힘차게 시작하면 좋은 결과가 있을 것입니다. 지금이 바로 저축과 순이익을 늘리고 일상적인 금전 사항도 쉽게 충족할 수 있도록 재정 관리를 시작할 때입니다. 변화를 가져올 수 있는 22가지 재정 관리 습관을 새롭게 시작해 보세요.

1. 정리: 재정 사항을 검토하기

자신의 모든 지출 내역이 한 곳에 정리된다면 편리하겠죠. 모든 재정 정보를 종이로 정리하거나 온라인으로 저장하여 지출 내역을 기록하세요. W2 및 1099(일반적으로 1월 중에 발송), 은행 및 신용카드 명세서를 모으고 영수증을 꼼꼼하게 체크하십시오. 또 투자, 의료, 공공요금, 임대, 주택담보대출/학생/자동차/개인 대출처럼 항목별 폴더를 만들어 관리하세요. 스프레드시트와 머니 앱은 지출 내역을 추적하고 기록하기에 편리합니다. 이렇게 정리하는 습관을 들이면, 전년도 수입과 지출을 파악하고 세금 신고 준비 및 재정 상황을 파악하는 데 유용합니다.

2. 데이터 보호: 클라우드에 데이터를 저장하기

한 해 지출 내역을 종이로 정리하는 것도 좋지만(특히 세금 신고 준비나 사업을 운영하는 경우), 중요한 재무 및 개인 문서를 스캔하여 클라우드에 저장하면 보안상 안전하며 접속도 편리합니다. 많은 신용 카드 및 유틸리티 회사도 웹사이트에서 명세서를 제공하므로 이를 이용해, 암호 보안 파일로 컴퓨터에 저장할 수 있습니다.

3. 법률 사항 검토: 계획을 세우기

우리는 팬데믹을 겪으며 예상치 못한 사건이나 질병 등을 대비해야 하는 상황을 맞이하였습니다. 아직 준비가 되지 않았다면, 지금이라도 위임장과 의료대리인이 여러분을 대리할 수 있도록 준비해 두세요. 유언장 작성을 못하셨나요? 저렴한 비용으로 법률 문서 작성에 도움을 줄 웹사이트가 많습니다. 또는 변호사와 상담해 보세요. 그리고 생명보험 약관과 퇴직금 계좌를 검토하여 지정 수혜자를 업데이트하세요.

4. 남들보다 더 일찍: 세금 신고 서두르기

세금 신고 준비를 1월부터 미리 시작하여 세금환급을 더 일찍 받으세요. 그리고 세금 납부 금액을 알게 되면 납부 자금을 마련할 시간도 더 생기죠.  Traditional IRA 및 Roth IRA, 또는 SEP에 대한 납부 기간도 더 많이 확보하여 총 소득과 그에 따른 세금 납부액도 줄일 수 있습니다.

5. 최대 한도금까지 납입: IRA를 극대화하기

노후 자금을 많이 저축할수록 더 편안한 노후를 보낼 수 있겠죠. 매년401k의 납입금을 1%(또는 그 이상) 더 납부하도록 노력하세요. 또 2022년 4월 15일 이전까지Traditional IRA나 ROTH IRA에 $7,000를 납부할 수 있는 것도 기억하세요 (적립 한도는 $6,000이며 50세 이상인 경우 추가로 $1,000 캐치업).

6. 모든 것을 자동이체: 연체료를 근절하기

401k 납부금이 급여에서 자동 이체되도록 하고, 카드 대금 최소 납부액도 자동 이체해 두세요. 또 온라인 납부와 연동된 주택 담보 대출, 건강보험료, 공과금까지 모든 납부 항목을 자동 이체 할 수 있습니다. 편리한 자동 이체를 활용하여, 연체료와 신용 점수에 해가 되는 일을 줄이십시오.

7. 미리 계획: 목돈이 드는 생애 이벤트를 대비하기

인생의 전환점과 같은 생애 이벤트는 재정 상황에 영향을 미치므로, 저축을 일찍 시작할수록 유리합니다. 결혼부터 출산, 대학 진학, 꿈의 여행, 새 집, 별장, 창업과 같은 생애 이벤트에는 목돈도 들고 법적 절차가 필요할 수도 있습니다. 따라서 회계사, 세무사, 상속 전문 변호사의 도움을 받아 미리 계획을 세워 두세요. 또는 구체적인 재정 목표 달성을 위해 뱅크오브호프 웰스 어드바이저와 상담하세요. 

8. 기록: 모든 소유물을 영상으로 기록하기

스마트폰 카메라로 모든 자산을 매우 쉽게 기록할 수 있습니다. 특히 보험 청구가 필요하거나 도난, 화재, 재물 손괴, 기타 사건으로 인한 물건 분실 시 큰 도움이 됩니다. 모든 방을 둘러보고 모든 콘텐츠를 비디오로 촬영해 가장 가치 있는 아이템을 메모해 놓으세요. 옷장, 보석함, 금고를 확인하는 것도 잊지 마세요. 모든 파일에 날짜를 지정하여 바탕 화면이나 클라우드에 저장하세요. 그리고 필요한 경우 신뢰할 수 있는 사람과 파일 액세스 지침을 공유하세요.

9. 세금 공제: 더 많이 기부하기

기부를 하면 기분도 좋고 금전적 이익도 생깁니다. 2021년 과세 연도의 경우, 항목별 공제로 세금 보고를 하지 않아도 현금 기부로 300달러(부부는 600달러)까지 공제받을 수 있습니다. 금전, 재화, 서비스, 여러분의 시간을 기부할 훌륭한 단체들이 전국 각지에 있습니다.

10. 서류 없애기: 파쇄, 파쇄, 파쇄!

많은 사람들이 서류 보관을 선호하지만, 오래된 개인적, 재정적, 의료 기록은 매년 파쇄하는 것이 현명합니다. 가정용 문서 분쇄기를 구입하거나 문서 분쇄 트럭 방문 및 문서 분쇄 업체에 파일을 맡기세요. 문서 파쇄하는 날을 지정한 동네도 있습니다. 서류를 정리하고 파쇄하면 정신적으로, 또는 육체적으로 더 편안해지며, 안전하기 까지 합니다.

11. 저축: 우선 순위를 정하여 저축하기

아직 회사의 401K 플랜에 참여하지 않았다면 지금 시작하세요. 이들이 매칭하는 모든 납부금은 여러분에게 공짜입니다. 벌써 이런 방법으로 저축하고 계신다고요? 지정 저축률을 1~2포인트 올리세요. 급여의 일부를 저축 또는 투자 계좌로 자동 이체되게 할 수 있습니다. 자동 인출되어 지금은 사용할 수 없지만 이후 이 돈은 여러분의 훌륭한 자산이 될 겁니다.

12. 번들보험 가입: 보혐료 절감하기

서류 작업과 추적할 계정을 줄일 수 있는 한 가지 방법은 주택/임대/자동차 보험을 통합하는 것입니다. 번들로 보험을 가입하면 월 보험료를 낮출 수 있습니다. 게다가 계좌 한 개, 연락해야 하는 회사도 하나, 한 개의 지불 기한만 기억하면 됩니다. 하지만 더 많은 비용 절약을 위해 최저가를 알아보는 것도 잊지 마세요.

13. 전화 상담: 더 나은 조건으로 협상하기

1년에 한 번 신용 카드 회사, 케이블/인터넷/스마트폰 공급자 및 자동차/홈 보험 회사에 연락해 현재 거래 조건이 최상인지, 이자율은 최저인지, 더 많은 현금 보상을 받을 수 있는지 확인하세요. 어떤 사업체도 좋은 고객을 잃고 싶어하지 않으며, 대개 여러분의 만족을 위해 최선을 다할 것입니다. 이런 질의는 무료인 반면 이를 통해 여러분은 매달 많은 돈을 절약할 수 있습니다.

14. 크레딧 조회: 크레딧 점수 높이기

적어도 1년에 한 번은 신용 보고서를 확인하는 습관을 들이세요. 공정신용보고법(Fair Credit Reporting Act)에 근거하여, 3대 소비자 신용국으로부터 12개월마다 신용보고서 한 부를 무료로 발급받을 수 있습니다. https://www.annualcreditreport.com/index.action에서 신청하면 자신의 크레딧 점수를 확인하여 불일치를 해결하고 FICO 점수를 높일 수 있습니다. 청구서 금액을 제때 납부하고 신용카드 미납액을 줄이며 신용 카드 신규 발급도 제한하여 크레딧 점수를 높이세요.

15. 공부: 투자 방법을 배우기

금융 시장을 더 잘 이해해 현명한 투자자가 되십시오. 암호화폐부터 주식, 채권, ETF, 고수익 CD 계좌까지 달러 한 장도 최대한 활용할 수 있는 방법이 많습니다. 이 얘기가 복잡하게 들리거나 시작할 방법을 모른다면 금융 고문을 고용해 보세요. 또는 팟캐스트를 듣거나 친구들과 투자 계좌를 개설해 자금과 지식을 모아 보세요. 여러분도 곧 금융 마법사가 될 수 있어요.

16. 구입 줄이고 업사이클 (Upcycle) 늘리기

무언가를 새로 구입하기 전에, 이미 갖고 있는 물건을 활용할 수 있을지 집안을 둘러보세요. 페이스북 마켓을 통해 동네에서 저렴하게 물건을 살 수 있는지 확인하세요. 또는 굿윌 스토어를 방문하거나 가족, 친구들과 물물 교환 파티를 할 수도 있어요. 온라인에서 물건을 판매하거나 태그 세일을 진행하며 돈도 벌 수 있어요. 이 모든 것은 여러분의 지갑과 환경을 미소짓게 합니다.

17. 개인정보 보호: 데이터 보안하기

금융 및 개인 정보를 보호하기 위해 가능한 모든 조치를 취하여 사기, 신원 도용 및 사이버 해킹을 방지하세요. 또 은행 계좌와 신용카드 계좌를 매달 확인해 보세요. 그러면 어떤 불일치도 쉽게 발견할 수 있을 것입니다. 불법 접속을 어렵게 하기 위해 항상 다단계 인증을 사용하십시오. 은행 알림을 설정해 두고 신용 보고서도 모니터링해 보세요. 부정 행위가 의심되면 즉시 계좌를 정지하십시오. 마지막으로, 여러분의 모든 정보를 암호로 보호하십시오.

18. 스트리밍은 덜하기: 몰아보기는 더 많이 하기

요즘 온라인에 콘텐츠가 많아서 쉽게 ‘즐거운 스트리밍’을 할 수 있죠. 여러분이 지불하고 있는 서비스를 모두 사용 중인지 확인하고, 서비스를 한 개 내지 두 개로 줄이세요. 꼭 봐야 하는 시리즈가 있나요? 한 달 동안 몰아보기로 시청을 끝내고 구독을 취소하세요. 시리즈 라인업을 테스트해 보려면 시험 구독을 하세요. 여행 혹은 재정적 휴식을 위해 서비스를 일시 중지하세요. 또 가족 구성원들과 계정을 공유하고 서비스 비용을 분담하는 방법도 있습니다.

19. 새로운 결제 방법: 항상 데빗 카드 소지하기

편리한 비접촉식 결제를 위해 뱅크오브호프 데빗 카드를 사용해 보세요. 언제든 사용할 수 있도록 스마트폰의 디지털 지갑에 보관하세요. 애플페이, 구글페이, 삼성페이가 결제되는 곳이라면 어디든, 온라인이나 매장에서 뱅크오브호프 데빗 카드로 간편하고 안전하게 결제할 수 있습니다. 뱅크오브호프 데빗 카드가 없으시다고요? 오늘 가까운 지점에서 신청하세요.

20. 잠깐: 고민하고 구입하세요

사고 싶은 것들에 대해 고심해 보면 충동구매나 과소비를 방지할 수 있습니다. 가게에서 꼭 사야하는 물건을 발견했나요? 그래도 좀 더 돌아보고 다시 오세요. 마음에 드는 물건이 있으면, 온라인 장바구니에 며칠 동안 넣어두었다가 구매 여부를 결정하세요. 그러면 몇몇 소매업자들은 장바구니에 담긴 물건을 판매하기 위해 할인이나 쿠폰 코드가 포함된 이메일을 여러분께 보낼 겁니다. 기다릴 가치가 있죠! 



21. 나쁜 습관 버리기: 성공을 위해 변화하기

위의 새로운 습관을 익힘과 동시에 기존의 나쁜 습관은 버리십시오. 매달 미납된 신용카드 대금, 매일 비싼 커피를 사 마시는 것, 품질보다 양에 치우쳐 쇼핑하는 것, 체킹계좌 잔고를 확인하지 않는 것, 물건을 살 때 비싸게 주고 사는 것, 너무 잦은 외식 습관들을 모두 완전히 없애 버리세요.

22. 2022년 재정관리를 위해 해야 할 일: 시작하셨나요?

저축을 늘이는 것도 좋은 목표지만, 힘들게 번 돈의 일부를 자신을 위해 쓰는 것도 중요합니다. 꿈에 그리던 여행에서 돈을 아끼지 않기, 눈여겨 보던 코트 구입하기, 기술 장비를 업그레이드하거나, 도시에서 하룻밤을 즐겨보세요. 위시리스트에 있는 모든 것을 해보자는 뜻은 아닙니다. 그저 2022년을 좋은 재정 관리 습관과 그에 상응하는 즐거움이 가득한 한 해로 만드시길 바랍니다.