금융 사기 및 사이버 공격으로부터 은행 계좌 정보를 어떻게 보호해야 할까요?

최근 몇 년 사이에 금융 계좌 나 이용자에 대한 사이버 범죄 및 공격이  급속히 증가하고 있습니다.  Aite Group에 따르면 2020년 미국인의 47%가 금융 계좌나 거래를 통해 신분을 도용당한 경험이 있으며  이에 따른 손실액은 7,124억 달러로서 이는 2019년의 5,025억 달러에 비해 무려 42% 증가한 기록이라고 합니다.

특히 비즈니스를 운영하는 사업주들에게  있어서는 사이버 범죄로 인한 피해의 위험이 더욱 큽니다.  이 중 Business email compromise (BEC) 공격은 가장 큰 재정적 피해를 입히는 사이버 범죄 중 하나로, 그 피해 규모가 매년 증가하고 있습니다. GreatHorn 보고서에 따르면, 전체 회사 중 71% 가 가짜로(Spoofed)  발송 된 이메일이나 웹사이트를 통해 피해를 입었고,  2020년 한해동안  인터넷 범죄 신고 센터에 총791,790 건의 사건이 접수되었으며, 이 사건들로 인한 총 피해 금액은  41억 달러를 넘었습니다.

이러한 공격으로부터 비즈니스를 보호하기 위해 사업주 및 경영진은 어떤 조치를 취해야 할까요?

무엇보다 아래와 같은  고도의 위험 관리 기능을 갖춘 은행의 비즈니스 온라인 뱅킹 플랫폼을 사용하고 이를 업그레이드하는 데 투자를 아끼지 말아야 합니다. 

1. 다양하고 폭넓은 정보내역 제공 – 체크 이미지, 거래 명세서, 계좌 분석 정보뿐만 아니라 세부 정보 보기, 잔액 및 거래 기록 확인
2. ERP (Enterprise resource planning) 통합 및 계정 조정 기능 – 회계/조달/프로젝트 및 리스크 관리와 같은 일상적인 비즈니스 활동을 관리하는 데 사용되는 QuickBooks, Quicken, Microsoft Money 및 BAI2같은 ERP 소프트웨어를 사용한 통합 기능(비즈니스 온라인 뱅킹 정보 다운로드).
3. 강력한 시스템 관리 – 잔액 이체, 청구서 납부, ACH 및 온라인 이체와 같이 리스크가 높은 거래에 대해, 이중 승인 절차를 통해 내부 보안성 증진.
4. 안전한 뱅킹 환경 - FFIEC (Federal Financial Institution Examination Counsel) 지침에 따른 다중 인증 절차를 통해, 비즈니스 온라인 뱅킹 사용자의 접속 자격 요건 을 확인함으로써, 사이버 공격 및 사기로 부터 보호.
5. 수신자 확인 지불 (Payee Positive Pay) -발행한 수표에 대하여 계좌 번호, 날짜, 수표 번호 및 금액 등 모든 정보가 정확히 일치할 경우에만 체크가 지불 되도록 해,  체크 사기 사건을 예방하고, 부정하게 발급되거나 허위로  발급된 수표가  지불되는 것을 방지.
6. BEC (Business Email Compromise) 강력 조치- 직원들이 회사 임원이나, 공급업체 또는 이미 알고 있는 제3자의 이름으로 (특히 이메일, 문자 또는 팩스를 통해 새로운 수신인 이나, 새 주소, 새 계정으로) 자금 이체 요청을 받은 경우에도, 이 요청이 사실인지  확인하는 내부 절차, 예를 들어 전화 확인 등  대책 마련.

2020년 한 해에만 790만 개의 비디오 초인종 (링 비디오 도어 벨, Ring Video-door 은 140만 대 이상)이   판매되었습니다. 이는 미국의 주택 소유자 7,900만 명 중 10%에 해당하는 수치입니다. 이렇게 주택 소유자들이 비디오 초인종 구입을 위해 기꺼이 지갑을 열고 할부금을 지불하는 것은, 자신의 가정을 보호하기 위해서 입니다.

마찬가지로 사업주들도 자신의 비즈니스를 지키기 위해, 위험 관리 기능이 있는 견고한 시스템으로 비즈니스 온라인 뱅킹 시스템을 업그레이드해야 하는 시점입니다. 비지니스  계좌와 사업체에 대한 평판은  모든 기업에 있어 가장 중요한 자산으로서, 이를 보호하고 관리하는 것은  사업주의 책임입니다.  사업주가  금융 정보를 안전하게 지키고, 자신의 비즈니스가 사이버 공격의 희생양이 되지 않도록 하기 위해 최선을 다해야 할 때입니다.

비즈니스 온라인 뱅킹에 대한 자세한 내용은1-800-788-4580로 문의하시거나 가까운 지역의 뱅크오브호프 지점을 방문해 알아보십시오.